퇴직연금은 퇴직 후 내 인생에 큰 영향을 주는 선택입니다.
한 번에 받을지, 나눠서 받을지에 따라 세금도 달라지고 노후 생활도 달라집니다.
이 글에서는 퇴직연금 수령방법을 쉽게 차근차근 알아보겠습니다.
퇴직연금 수령방법 완전 정복 가이드
퇴직연금이 왜 중요한가요?
퇴직연금은 직장 생활을 마치고 받는 마지막 큰돈이라고 생각하시면 됩니다.
앞으로 다시 이렇게 큰돈을 받을 기회는 많지 않습니다.
그래서 어떻게 받느냐가 정말 중요합니다.
잘 선택하면 세금을 줄이고, 잘못 선택하면 수백만 원을 손해 볼 수 있습니다.
퇴직연금 기본 구조 이해하기
퇴직연금은 바로 통장으로 안 옵니다.
요즘 퇴직연금은 바로 현금으로 주지 않습니다. 대부분 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌로 먼저 들어옵니다.
IRP는 퇴직연금 전용 통장이라고 생각하시면 됩니다.
👉 이 IRP 안에서 일시금으로 받을지, 연금으로 받을지를 정합니다.
IRP 계좌는 꼭 있어야 하나요?
네, 거의 무조건 필요합니다.
- 퇴직연금 이동
- 퇴직연금 수령
- 세금 관리
모두 IRP에서 진행됩니다.
IRP 없이 퇴직연금 수령방법을 정하기는 어렵습니다.
퇴직연금 종류
DB형 퇴직연금
DB형은 퇴직금 액수를 회사가 정해주는 방식입니다.
근속기간과 평균 월급으로 계산합니다.
👉 직원은 신경 쓸 게 적어서 안정적이므로 퇴직금 예측이 쉽습니다.
DC형 퇴직연금
내가 직접 관리하는 방식
DC형은 회사에서 돈만 넣어주고, 운용은 내가 하는 방식입니다.
투자를 어떻게 하느냐에 따라 퇴직연금 금액이 달라집니다.
퇴직연금 수령방법 총 3가지
1. 퇴직연금 일시금 수령방법
한 번에 전부 받는 방법
일시금 수령은 퇴직연금을 한 번에 통장으로 받는 방법입니다.
이런 경우 많이 선택합니다.
- 집을 사야 할 때
- 빚을 갚아야 할 때
- 전세금이 필요할 때
돈을 바로 쓸 수 있다는 게 가장 큰 장점입니다.
일시금 수령의 단점
하지만 단점도 큽니다.
- 퇴직소득세를 한 번에 냄
- 세금이 생각보다 큼
- 돈을 빨리 써버릴 위험
특히 세금 부분에서 손해를 보는 경우가 많습니다.
"생각보다 남는 돈이 적네?"라는 말이 여기서 나옵니다.
퇴직연금 연금 수령방법
나눠서 받는 방법
연금 수령은 퇴직연금을 매달 또는 매년 나눠서 받는 방식입니다.
보통
👉 55세 이상
👉 일정 기간 이상 유지하면 가능합니다.
연금 수령의 가장 큰 장점
바로 세금입니다.
연금으로 받으면 세율은 약 3.3%~5.5%이며 연금소득세만 냅니다.
같은 돈인데 세금이 훨씬 적습니다.
세금 차이만 수백만 원 나는 경우도 많습니다.
연금 수령이 좋은 이유
- 매달 생활비처럼 사용 가능
- 돈을 한 번에 써버릴 걱정 없음
- 노후 생활이 안정됨
노후 대비용으로 가장 많이 선택됩니다.
퇴직연금 혼합 수령방법
일시금 + 연금 함께 받기
퇴직연금 수령방법은 하나만 고를 필요 없습니다.
예시:
- 2천만 원 ➡️ 일시금
- 나머지 ➡️ 연금
👉 급한 돈 해결
👉 노후 대비 유지
현실적으로 가장 많이 선택되는 방법입니다.
세금 차이 확실히 비교하기
일시금 세금 정리
- 퇴직소득세 한 번에 납부
- 금액 클수록 세금 큼
👉 처음에 세금으로 많이 빠져나감
연금 수령 세금 정리
- 세금을 나눠서 냄
- 세율 자체가 낮음
연간 연금 수령액이 1,500만 원 이하이면
세금 부담이 매우 낮습니다.
세금 줄이려면 연금 수령이 유리합니다.
이런 사람은 일시금이 잘 맞아요
일시금 추천 대상
- 당장 큰돈이 꼭 필요한 사람
- 이미 다른 연금이 충분한 사람
- 부채부터 정리해야 하는 사람
단, 세금 손해는 감수해야 합니다.
이런 사람은 연금이 잘 맞아요
연금 추천 대상
- 노후 소득이 부족한 사람
- 매달 돈이 필요한 사람
- 돈 관리가 어려운 사람
연금은 노후 생활을 지켜주는 안전장치입니다.
퇴직연금 수령방법 선택 전 꼭 점검
스스로에게 물어보세요
- 지금 나이는 몇 살인가?
- 당장 큰 돈이 필요한가?
- 다른 연금이 있는가?
- 세금 부담이 괜찮은가?
이 질문만으로도 선택이 쉬워질 수 있습니다.
무작정 남들 따라 하면 후회할 수 있습니다.
자주묻는질문(QNA)
Q1. 퇴직연금은 꼭 연금으로만 받아야 하나요?
아니요, 일시금으로 한 번에 받거나 연금으로 나눠서 받거나 둘을 섞어서도 받을 수 있습니다.
Q2. 퇴직연금을 일시금으로 받으면 손해인가요?
당장 큰돈이 필요하면 괜찮지만, 세금을 한 번에 많이 내야 해서 손해가 될 수 있습니다.
Q3. 퇴직연금을 연금으로 받으면 뭐가 좋은가요?
세금이 적고 매달 돈이 들어와서 노후 생활이 안정됩니다.
Q4. 퇴직연금은 몇 살부터 연금을 받을 수 있나요?
보통 만 55세 이상이면 연금 형태로 받을 수 있습니다.
Q5. 퇴직연금 수령방법은 한 번 정하면 바꿀 수 없나요?
일부는 바꿀 수 있지만 대부분 다시 되돌리기 어렵기 때문에 처음 선택이 매우 중요합니다.
퇴직연금 수령방법은 한 번 정하면 바꾸기 어렵습니다.
그래서 더 신중해야 합니다.
일시금도 나쁘지 않고, 연금도 무조건 정답은 아닙니다.
중요한 건 내 상황에 맞는 선택입니다.